Новости о снижении процентов по ипотеке

Для многих людей единственной возможностью получить собственное жилье является покупка квартиры в ипотеку. Данный способ обладает многими сложностями, плюсами и минусами. В большинстве случаев людей останавливают высокие проценты, которые приходится уплачивать за использование заемных средств.

Поэтому их интересует возможное снижение ставок по ипотеке. Имеются определенные возможности для оформления кредита по минимальным ставкам, но для этого надо изучить особенности банковских предложений.

Строительство многоквартирного дома

Почему в 2017 году были снижены ставки по ипотеке?

Еще в 2014 году по ипотечным кредитам была установлена ставка, варьирующаяся в пределах от 13 до 15%. Такие значительные ставки были непосильными для многих потенциальных заемщиков, а обусловлено это экономическим кризисом, снижением заработной платы и ухудшением ситуации с безработицей. Все это привело к снижению процентной ставки по ипотеке.

Важно! Уже в 2015 году средняя ставка по ипотечным кредитам была равна 12% годовых.

Также разные крупные банки, кроме снижения ставки по ипотеке, начали активно продвигать свои уникальные программы. К ним относится даже возможность оформить заем без первоначального взноса.

Но даже такие уникальные предложения не привели к тому, что в 2016 году было разительно увеличено количество оформленных ипотечных кредитов. Особенно от этого страдали заемщики, так как квартиры в уже построенных домах не продавались.

Важно! Наблюдалось небольшое повышение оформленных ипотечных кредитов после того, как была снижена учетная ставка ЦБ. Это автоматически привело к тому, что практически все банки были вынуждены снизить ставки.

Уже в конце 2016 года имелась возможность взять кредит под 11,25%, а специалисты утверждали, что к 2017 году снижение процентов по ипотеке достигнет 8%. Но на июнь 2017 года самая низкая ставка равна 10,7%. Пока сложно сказать, будет ли продолжаться понижение, поэтому невозможно определить, на каких условиях будут выдаваться ипотеки к концу года.

Однако Медведев обещает, что будут и дальше улучшаться условия для граждан, желающих приобрести квартиру за счет заемных банковских средств.

Заседание Правительства РФ

Какие ставки установлены в 2017 году?

Практически все крупные банковские организации осуществили снижение процентных ставок на ипотеку еще в марте 2017 года. Самые выгодные предложения доступны обычно особым защищенным категориям населения, нуждающимся в жилье.

Важно! Повышаются ставки процентов по ипотеке для заемщиков, которые отказываются от страхования жизни.

Средние ставки для ипотеки в 2017 году:

  • готовое жилье — от 10% до 13,75%;
  • квартира в новостройке — от 10,25 до 13,25%.

Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что за несколько лет существенно снизилась ставка по ипотеке, что обусловлено разными причинами. Так как ситуация в стране по-прежнему считается кризисной, можно ожидать дальнейшего снижения, что считается положительным для каждого потенциального заемщика.

Как выгодно оформить ипотеку?

Каждый человек, желающий получить ипотечный кредит, сравнивает предложения различных банков, так как хочет получить выгодное предложение. Некоторые люди вовсе ожидают, пока снизятся ставки значительно, но существуют определенные критерии, при которых банки предлагают потенциальным клиентам действительно выгодные условия:

  1. Возраст от 25 лет. Хотя в условиях банков обычно имеется информация о том, что ипотечное кредитование доступно даже людям в 20 лет, но в 25 лет люди считаются финансово состоятельными и способными отвечать по своим обязательствам. Допускается оформить кредит для людей, которым после погашения займа в соответствии с графиком будет больше 75 лет, но для них будут предложены не слишком хорошие условия.
  2. Высокий уровень дохода. Максимальная сумма, которая может быть получена в кредит, определяется в зависимости от дохода заемщика. Чем он выше, тем больше уверенность банка в том, что все заемные средства будут возвращены, поэтому для заемщиков с крупным доходом снижается значительно ставка.
  3. Наличие определенного имущества в собственности. Обычно лояльность банковских организаций повышается для клиентов, имеющих в собственности разные виды недвижимости, транспортные средства, акции или даже деньги на депозитном счете. Недвижимость может использоваться в качестве залога, что обеспечивает возможность значительно понизить процент. Также сюда можно отнести привлечение платежеспособных поручителей с хорошей кредитной историей.
  4. Для уменьшения процентных ставок допускается пользоваться бюджетными или корпоративными гарантиями. В обоих случаях в качестве гаранта выступает государство или крупная компания, сотрудник которой претендует на получение кредита. За счет такого обеспечение имеется возможность оформить заем по действительно выгодным условиям.
  5. Наличие значительной суммы, используемой в качестве первоначального взноса.
Читайте также:  В чем преимущество неименной карты?

Документы по ипотеке

Факторов, снижающих ставку процента, имеется еще достаточно много, так как при положительной кредитной истории или поручительстве также есть возможность рассчитывать на хорошие условия, предлагаемые банковскими организациями.

Важно! Самые лучшие условия по ипотеке предлагаются крупным заемщикам, обладающим значительным доходом и имуществом в собственности, а обусловлено это не только тем, что банк уверен в возврате средств, но и тем, что организация стремится к постоянному сотрудничеству с такими клиентами, приносящими действительно хороший доход банку.

Наиболее выгодные условия предлагают по специальным программам банка, которые разрабатываются совместно с государством. По этим программам выдаются кредиты с хорошими условиями для молодых семей, военнослужащих или многодетных семей.

Важно! Если требуется купить квартиру в новостройке, то необходимо выбрать программу, по которой банк сотрудничает с застройщиками. В этом случае экономия может достигнуть до 3% годовых, что считается значительным для каждого ипотечного заемщика.

Как снизить процент по действующему ипотечному кредиту?

Многие люди заинтересованы не только в снижении ставки по оформляемым ипотекам, но и по действующим.

Важно! Крупные банки не желают изменять условия, на которых выплачивается ипотека заемщиками, так как это ведет к снижению их прибыли, поэтому нередко граждане получают отказ в оформлении реструктуризации, рефинансирования или в использовании других способов снижения ставки.

Пара рассчитывают платеж по ипотеке

Существует несколько вариантов для снижения ставки по действующей ипотеке. К ним относятся:

  1. Изменение условий ипотеки. Данный метод доступен исключительно в ситуациях, когда ипотечный заемщик может доказать работникам банка, что по аналогичному кредитному договору были изменены проценты. Поэтому если ранее гражданин оформил ипотеку под 14%, а сейчас такой кредит по тем же условиям предлагается по ставке 12%, то имеется возможность пересмотреть некоторые условия. К минусу этого способа относится то, что банк может доказать, что каждому заемщику предлагаются индивидуальные условия, поэтому не предусматривается снижение ставки для существующих заемщиков.
  2. Рефинансирование. Оно предполагает обращение в другие банки, где предлагаются хорошие условия по оформлению ипотеки. Для этого составляется специальный трехсторонний договор, после чего новая кредитная организация перечисляет деньги старому банку, что обеспечивает переоформление кредита. Если банк, в котором изначально оформлялась ипотека, откажет в проведении рефинансирования, то это считается нарушением законодательства, поэтому имеется возможность обратиться в суд.
  3. Реструктуризация. Этот вариант выбирается людьми, желающими уменьшить ежемесячный платеж или снизить срок кредитования. В этом случае надо обратиться в банк, причем при уменьшении ежемесячных платежей ставка будет увеличиваться, а при уменьшении срока —снижаться.

Таким образом, снизить ставки по ипотечным кредитам возможно разными способами, хотя при их реализации велика вероятность столкнуться с многочисленными сложностями.

Последние новости показывают, что Президент В. Путин совместно с Правительством стремится улучшить условия для граждан, желающих оформить ипотеку для покупки собственного жилья. Предлагаются программы помощи ипотечным заемщикам, а также снижаются процентные ставки по кредитам. Сами банки стараются идти навстречу потенциальным клиентам, предлагая им все новые и уникальные условия кредитования.

Таким образом, ставки по ипотеке в 2017 году существенно снизились по сравнению с теми процентами, которые устанавливались еще три года назад. Это считается положительной тенденцией для заемщиков, а связана такая ситуация со сложным экономическим положением в стране, поэтому многие люди опасаются оформлять крупные кредиты.

Уменьшение ставок способствует привлечению заемщиков, причем они могут выбирать самое лучшее предложение любого банка. Существует возможность снизить проценты даже по действующим ипотекам.

Рекомендуем
Похожие публикации